Il Regno Unito si muove per frenare il boom del “compra ora paga dopo” con nuove regole

Milioni di britannici che utilizzano i servizi Buy Now Pay Later (BNPL) saranno presto sotto la protezione dell’autorità di regolamentazione finanziaria del Regno Unito, poiché la Financial Conduct Authority (FCA) sta avviando piani per rafforzare la supervisione del settore dei prestiti in rapida crescita.

Secondo le proposte pubblicate venerdì, i finanziatori BNPL come Klarna e Clearpay sarà tenuta a verificare che i clienti possano effettivamente permettersi di rimborsare quanto preso in prestito, allineandosi alle norme che si applicano alle carte di credito e ai prestiti personali.

I mutuatari avranno inoltre diritto a un sostegno in caso di difficoltà finanziarie e potranno presentare reclami al Financial Ombudsman Service. Le nuove norme entreranno in vigore quando il settore sarà formalmente sottoposto alle competenze della FCA nel 2026.

“Abbiamo sostenuto a lungo che il credito bancario netto (BNPL) dovrebbe essere regolamentato”, ha affermato Sarah Pritchard, vicedirettore esecutivo della FCA. “Queste nuove proposte mirano a offrire ai cittadini il vantaggio di pagamenti flessibili, garantendo al contempo la loro tutela”.

L’autorità di regolamentazione non sta reinventando la ruota. Invece di introdurre un regolamento completamente nuovo, prevede di applicare gli standard esistenti, come il Consumer Duty, che già disciplina altri istituti di credito. Ciò significa società BNPL ci si aspetta che agiscano equamente, evitino di causare danni prevedibili e aiutino i clienti a prendere decisioni informate.

L’intervento della FCA avviene in un momento di forte aumento Utilizzo BNPLQuasi 11 milioni di adulti nel Regno Unito, circa uno su cinque, hanno utilizzato BNPL nell’anno fino a maggio 2024, in aumento rispetto agli 8.8 milioni di due anni prima, secondo i dati forniti dall’autorità di regolamentazione. La tendenza è stata particolarmente forte tra i consumatori più giovani, attratti dalla promessa di rate senza interessi per qualsiasi prodotto, dall’abbigliamento all’elettronica, dalla spesa alla spesa e alle vacanze.

Sebbene BNPL si sia dimostrato conveniente per molti, i critici hanno avvertito che può offuscare il confine tra spesa e indebitamento. Senza controlli di accessibilità economica o comunicazioni coerenti, alcuni utenti hanno accumulato debiti che non riuscivano a gestire facilmente.

Le associazioni dei consumatori chiedono da tempo l’intervento della FCA. Le loro richieste hanno acquisito popolarità dopo la Woolard Review del 2021, che sollecitava un’azione urgente per regolamentare quello che all’epoca era un mercato completamente non regolamentato.

Fino a quando le nuove norme non entreranno in vigore, la FCA afferma che un regime di autorizzazioni temporanee consentirà ai fornitori esistenti di continuare a operare, a patto che inizino a seguire le norme e ad avviare la procedura per ottenere l’autorizzazione.

L’organismo di controllo sta ora sollecitando il parere di istituti di credito, associazioni di tutela dei consumatori e operatori del settore. La consultazione rimarrà aperta fino al 26 settembre 2025, dopodiché si prevede che le norme definitive saranno confermate.

“Non si tratta di soffocare l’innovazione”, ha aggiunto Pritchard. “Ci concentriamo su tutele sensate, pur lasciando che il settore cresca”.