Il sistema bancario ungherese è ancora caratterizzato da un’elevata redditività, da un’abbondante liquidità e da una forte posizione di capitale e, di conseguenza, la resilienza agli shock del settore rimane forte, ha dichiarato giovedì il capo dipartimento della Banca Nazionale d’Ungheria (NBH) Bálint Dancsik, presentando il Rapporto sulla stabilità finanziaria della banca centrale.
La posizione patrimoniale delle banche si è ulteriormente rafforzata, il che è importante sia per la capacità di resistenza agli shock che per la capacità di prestito, con elevate riserve di capitale che implicano anche un’elevata capacità di prestito. Il livello attuale sarebbe sufficiente per raddoppiare il credito al settore privato, ha detto Dancsik.
Non ci sono vincoli generali all’offerta di prestiti, ma la dualità del mercato del credito rimane invariata. I prestiti alle famiglie sono aumentati durante l’anno scorso e all’inizio di quest’anno, mentre i prestiti alle imprese non sono aumentati.
Sulla base di uno stress test, il settore bancario soddisferebbe i requisiti normativi per la liquidità e l’adeguatezza del capitale anche in caso di uno shock grave a bassa probabilità, ha osservato.
Il rapporto afferma che le banche ungheresi hanno registrato un profitto di 1.595 miliardi di fiorini ungheresi nel 2024, addirittura superiore a quello dell’anno precedente. Il livello sempre elevato del reddito netto da interessi e il rischio di credito bancario, non in forte crescita, hanno contribuito in modo sostanziale al mantenimento della redditività eccezionale. Il ruolo delle voci specifiche e una tantum è stato significativo, e dopo aver escluso tali voci, il profitto del settore è diminuito rispetto all’anno precedente.
Gli indicatori di redditività rolling a 12 mesi sono diminuiti rispetto ai livelli massimi raggiunti nel maggio 2024, ma rimangono eccezionali per gli standard internazionali: il rendimento del settore sul patrimonio netto (RoE) è sceso al 22,6 percento e il rendimento delle attività (RoA) è sceso al 2,0 percento alla fine del 2024.
Secondo il rapporto, gli sviluppi dei prestiti in Ungheria sono ancora caratterizzati da una doppia tendenza. Il tasso di crescita annuale dei prestiti alle famiglie ha raggiunto il 10,5 percento a febbraio, mentre il portafoglio di prestiti alle aziende è cresciuto solo dell’1,8 percento.
Il miglioramento della situazione reddituale delle famiglie, la crescente concorrenza tra le banche e i prestiti agevolati hanno contribuito alla crescita del portafoglio di prestiti alle famiglie. Gli spread dei prestiti immobiliari basati sul mercato non si sono allontanati dal loro livello prossimo allo zero. A causa della prolungata dinamizzazione dell’economia reale, non è stata osservata alcuna inversione di tendenza nei prestiti alle imprese e, in prospettiva, la domanda di prestiti per investimenti potrebbe rimanere contenuta, secondo le aspettative delle banche.
La NBH ha avviato discussioni con gli istituti di credito sulla possibilità di aumentare i prestiti alle imprese per sostenere l’economia. La quota dei prestiti in valuta estera nei prestiti aziendali è salita al 50 percento, ma lo stock di prestiti in valuta estera rimane concentrato nelle aziende con reddito in valuta estera. Nel 2025, si prevede che i prestiti alle famiglie cresceranno del 12 percento e i prestiti alle aziende del 4,5 percento.
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